Decyzja z OC sprawcy po wypadku komunikacyjnym – co faktycznie oznacza dla poszkodowanego?
Najpierw ubezpieczyciel dostarczył Ci decyzję o likwidacji szkody. Dokument wygląda oficjalnie, zawiera podstawę prawną, łącznie z opisem stanowiska oraz wskazane kwoty świadczeń. Przeczytałeś i masz nieodparte wrazenie, że to koniec sprawy. Notabene dla wielu osób jest to moment, w którym pojawia się przekonanie, że dalsze działania nie mają już sensu. W praktyce ta decyzja ubezpieczyciela nie zamyka sprawy odszkodowawczej. Jest stanowiskiem jednej strony postępowania i bardzo często nie uwzględnia pełnych skutków zdrowotnych, życiowych i finansowych wypadku. Jednakże jeśli zrozumiesz, czym faktycznie jest taka decyzja, pozwala świadomie ocenić swoją sytuację i uniknąć pochopnego uznania sprawy za definitywnie zakończoną.
Czym jest decyzja z OC sprawcy po wypadku komunikacyjnym?
W decyzji ubezpieczyciel wskazuje zazwyczaj:
• jakie roszczenia uznaje,
• które roszczenia odrzuca,
• jakie kwoty zostały wypłacone,
• jakie przepisy stanowią podstawę rozstrzygnięcia.
Zwróć uwagę na fakt, że decyzja ta nie jest orzeczeniem sądu ani ostatecznym rozliczeniem sprawy. To jednostronna ocena dokonana przez ubezpieczyciela, która może zostać zakwestionowana.
Dlaczego decyzja ubezpieczyciela rzadko oznacza pełne odszkodowanie
Decyzja z OC sprawcy to formalna odpowiedź zakładu ubezpieczeń na zgłoszoną szkodę. Możesz się z niego dowiedzieć o uznanym zakresie odpowiedzialności przez ubezpieczyciela jak również o świadczeniach, które przyznał w związku z wypadkiem. W praktyce likwidacji szkód decyzje ubezpieczycieli bardzo często nie obejmują wszystkich należnych świadczeń. Wynika to z faktu, że na etapie wydawania decyzji skutki wypadku nie zawsze są jeszcze w pełni znane.
Najczęstsze przyczyny zaniżonych decyzji to:
• nieukończone leczenie,
• brak pełnej dokumentacji medycznej,
• pominięcie długofalowych skutków zdrowotnych,
• nieuwzględnienie wpływu wypadku na życie zawodowe i prywatne.
Decyzja oparta na niepełnych danych niemal zawsze prowadzi do zaniżenia wysokości odszkodowania lub zadośćuczynienia.
Jakie roszczenia mogą nie zostać uwzględnione w decyzji
Poszkodowani często koncentrują się wyłącznie na wypłaconej kwocie, nie analizując, czego decyzja w ogóle nie obejmuje. Tymczasem z OC sprawcy mogą przysługiwać również inne świadczenia.
• zadośćuczynienie za ból i cierpienie w pełnym zakresie
– krzywda bywa oceniana wyłącznie na podstawie wczesnej dokumentacji, bez uwzględnienia długotrwałych dolegliwości, wreszcie ograniczeń i skutków psychicznych wypadku,
• odszkodowanie za pogorszenie sytuacji życiowej
– decyzje często nie odnoszą się do realnego wpływu wypadku na codzienne funkcjonowanie, również życie rodzinne i perspektywy na przyszłość,
• zwrot utraconych dochodów
– pomijane są faktyczne straty finansowe wynikające z niezdolności do pracy, długotrwałych zwolnień lub zmniejszenia możliwości zarobkowych,
• renta z tytułu niezdolności do pracy lub zwiększonych potrzeb
–świadczenie to bywa w ogóle nieuwzględniane, mimo że stan zdrowia poszkodowanego wymaga stałych wydatków lub uniemożliwia powrót do pracy,
• koszty przyszłego leczenia i rehabilitacji
– ubezpieczyciel koncentruje się na dotychczasowych wydatkach,tymczasem pomijając konieczność dalszego leczenia, rehabilitacji czy opieki w przyszłości,
• koszty dostosowania miejsca zamieszkania do stanu zdrowia poszkodowanego
– w szczególności gdy po wypadku konieczne jest poruszanie się na wózku inwalidzkim, chociaż mieszkanie znajduje się np. na wyższym piętrze bez windy lub wymaga kosztownych przeróbek,
• koszty przekwalifikowania zawodowego
–jeżeli powrót do dotychczasowego zawodu stał się niemożliwy, poszkodowany również ma prawo do pokrycia kosztów zdobycia nowych kwalifikacji,
• koszty dostosowania pojazdu do niepełnosprawności lub zwrot kosztów
– zakupu odpowiedniego samochodu – gdy stan zdrowia uniemożliwia korzystanie ze standardowego pojazdu, również te wydatki mogą stanowić element należnego odszkodowania.
Jak widać brak tych elementów w decyzji nie oznacza, że poszkodowany nie ma do nich prawa.
Czy decyzja z OC sprawcy zamyka drogę do dalszych działań?
Sama decyzja ubezpieczyciela nie zamyka sprawy.
Dzięki temu poszkodowany ma prawo:
• złożyć odwołanie od decyzji,
• przedstawić dodatkową dokumentację,
• zakwestionować wysokość przyznanych świadczeń,
• skierować sprawę do postępowania polubownego lub sądowego.
Dlatego dopiero podpisanie ugody zawierającej zrzeczenie się dalszych roszczeń lub prawomocny wyrok sądu powodują definitywne zakończenie sprawy.
Kiedy decyzja powinna wzbudzić szczególną czujność
Szczególną ostrożność zachowaj zwłaszcza, gdy:
• decyzja została wydana bardzo szybko po wypadku,
• Twoje leczenie nadal trwa lub było krótkie,
• wypłacono kwotę symboliczną,
• ubezpieczyciel odrzucił część roszczeń bez szerszego uzasadnienia.
Oczywiście w takich sytuacjach przyjmij, że decyzja może nie odzwierciedlać realnej wartości szkody.
Jeśli masz wątpliwości co do wysokości wypłaty lub zakresu świadczeń, warto to sprawdzić.
👉 Bezpłatna analiza decyzji
👉 Bez opłat wstępnych
👉 Działamy w całej Polsce
Skontaktuj się z KRO i dowiedz się, czy Twoja sprawa rzeczywiście została zakończona.
