Po wypadku samochodowym możesz dochodzić odszkodowania z OC sprawcy i z własnego (lub sprawcy) NNW. Czasem także w drodze regresu wobec innego ubezpieczyciela lub sprawcy. W praktyce zaczynasz od zabezpieczenia miejsca zdarzenia i sporządzenia dokumentów (oświadczenie, policja), i zgłaszasz szkodę do właściwego zakładu ubezpieczeń. W postepowaniu likwidacyjnym przekazujesz dokumentację medyczną i kosztową. Następnie weryfikujesz decyzję i jeśli trzeba składasz odwołanie lub kierujesz sprawę do sądu. Kluczowe jest rozdzielenie: co dostajesz z OC, co z NNW, a kiedy pojawia się temat regresu.
Pierwsze kroki na miejscu wypadku
Po wypadku najważniejsze jest bezpieczeństwo i pomoc poszkodowanym, ale o odszkodowaniu decydują też te „nudne” rzeczy, które zrobisz od razu. Zabezpiecz miejsce, oznacz pojazdy, wezwij pogotowie, jeśli ktoś doznał obrażeń, i policję. Zawsze wtedy gdy są wątpliwości co do winy, sprawca jest pod wpływem lub nie chce podać danych. Jeżeli zdarzenie jest mniejsze, bez rannych, możecie sporządzić wspólne oświadczenie sprawcy kolizji. Zadbaj aby było z pełnymi danymi kierowców, pojazdów, polis i opisem zdarzenia.
Im lepiej udokumentujesz okoliczności (zdjęcia miejsca, uszkodzeń, śladów hamowania, dane świadków), tym łatwiej będzie później udowodnić odpowiedzialność i zakres szkody. To samo dotyczy obrażeń – jeśli coś Cię boli, nie „zaciskaj zębów”, tylko jedź na SOR lub do lekarza, żeby od razu powstała dokumentacja medyczna.
Co możesz dostać z odszkodowania z OC sprawcy
Podstawowym źródłem roszczeń po wypadku jest obowiązkowe OC posiadacza pojazdu mechanicznego, którym kierował sprawca. Z tej polisy możesz dochodzić:
- naprawy lub wartości pojazdu (szkoda całkowita),
- odszkodowania za uszkodzone rzeczy (telefon, ubranie, fotelik itp.),
- zadośćuczynienia za krzywdę za ból i cierpienie,
- zwrotu kosztów leczenia i rehabilitacji,
- zwrotu utraconych dochodów,
- renty, jeśli wypadek powoduje długotrwałą utratę zdolności do pracy.
Odpowiedzialność ubezpieczyciela z OC obejmuje zarówno szkody na mieniu, jak i na osobie, o ile wynikają z wypadku i są odpowiednio udokumentowane. Nie ma tu „ryczałtów” – przy poważnych obrażeniach kwoty mogą być wysokie, ale trzeba je dobrze uzasadnić dokumentami i argumentacją.
Jak zgłosić szkodę z OC sprawcy?
Potrzebujesz przede wszystkim danych polisy OC sprawcy: nazwa ubezpieczyciela, numer polisy, dane pojazdu. Szkodę możesz zgłosić bezpośrednio do jego ubezpieczyciela (telefonicznie, online, w oddziale) albo, jeśli wypadek był w Polsce i dotyczy polskich pojazdów, skorzystać z systemu bezpośredniej likwidacji szkód – wtedy zgłaszasz sprawę do swojego ubezpieczyciela, który rozlicza się między sobą z OC sprawcy.
Do zgłoszenia dołączasz:
- oświadczenie sprawcy lub notatkę policji,
- dokumentację medyczną (jeśli są obrażenia),
- dokumenty pojazdu i zdjęcia szkód,
- rachunki i faktury za poniesione koszty (holowanie, naprawa, leczenie itd.).
Ubezpieczyciel ma 30 dni na wypłatę bezspornej części odszkodowania, licząc od dnia zgłoszenia. Jeżeli sprawa jest skomplikowana, termin może się wydłużyć, ale musi to uzasadnić na piśmie.
Odszkodowanie z własnego NNW jako dodatkowe świadczenia
Niezależnie od OC sprawcy możesz mieć wykupione ubezpieczenie NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków) – jako dodatek do OC, w polisie na życie, w umowie grupowej w pracy czy w ubezpieczeniu szkoły dziecka. Z NNW zazwyczaj dostaniesz:
- świadczenie za trwały uszczerbek na zdrowiu (liczone procentowo od sumy ubezpieczenia),
- świadczenie za czasową niezdolność do pracy (np. za każdy dzień zwolnienia),
- dodatkowe wypłaty za pobyt w szpitalu czy operację, jeśli polisa to przewiduje.
Procedura jest podobna: zgłaszasz szkodę do „swojego” ubezpieczyciela, podajesz numer polisy i opis zdarzenia, a potem dostarczasz dokumentację medyczną. Wysokość odszkodowania oblicza się na podstawie tabel uszczerbku i sumy ubezpieczenia – nie zależy bezpośrednio od tego, co dostaniesz z OC sprawcy. Te świadczenia co do zasady się łączą, a nie wykluczają.
Regres – kiedy sprawca lub inny ubezpieczyciel płaci „w tle”
Słowo „regres” brzmi technicznie, ale dla Ciebie ważne jest to, że zwykle nie dotyka bezpośrednio Twojej kieszeni. Regres to roszczenie zwrotne jednego podmiotu do drugiego, np. gdy ubezpieczyciel wypłacił Ci odszkodowanie, a potem domaga się od sprawcy zwrotu części kwoty (np. jeśli sprawca był pijany albo nie miał prawa jazdy). To sprawa między nimi – Twoje świadczenie z tego powodu nie znika.
Regres pojawia się też między ubezpieczycielami: gdy jeden płaci za szkodę, a potem żąda części pieniędzy od drugiego, np. OC innego uczestnika, gminy za stan drogi czy zarządcy drogi. Dla poszkodowanego ważne jest tylko to, by we wniosku i dokumentach jasno pokazać wszystkie okoliczności – wtedy jest większa szansa, że kancelaria lub ubezpieczyciel skutecznie „poszukają pieniędzy” także u innych podmiotów niż sam sprawca.
Poradnik jak krok po kroku dochodzić odszkodowania po wypadku z NNW
W praktyce dobrze działa prosty, ale konsekwentny plan:
- Zabezpiecz miejsce zdarzenia, udziel pomocy, zbierz dane sprawcy i świadków, zrób zdjęcia.
- Zadbaj o dokumentację medyczną od pierwszego dnia – SOR, lekarz rodzinny, specjaliści, rehabilitacja.
- Zgłoś szkodę z OC sprawcy do odpowiedniego ubezpieczyciela – jak najszybciej, ale po pierwszym uporządkowaniu sytuacji.
- Sprawdź, jakie masz dodatkowe polisy (NNW, życie, ubezpieczenia grupowe, szkolne) i zgłoś szkodę także tam.
- Gromadź rachunki za leczenie, rehabilitację, dojazdy, sprzęt ortopedyczny, prywatne wizyty – przydadzą się do rozliczeń.
- Po otrzymaniu decyzji porównaj ją z dokumentami, OWU i tabelami – jeśli coś się „nie spina”, rozważ odwołanie.
Każdy z tych kroków można zrobić samodzielnie, ale im poważniejszy uraz i większe szkody, tym więcej szczegółów, o które trzeba zadbać.
Kiedy i jak się odwołać od decyzji ubezpieczyciela?
Jeśli ubezpieczyciel z OC lub NNW zaniżył odszkodowanie lub odmówił wypłaty, masz prawo złożyć reklamację (odwołanie). W piśmie warto:
- wskazać, czego żądasz (konkretnej kwoty albo ponownego rozpatrzenia),
- odnieść się do konkretnych fragmentów decyzji, z którymi się nie zgadzasz,
- przedstawić dodatkowe dokumenty (np. nowe opinie lekarskie, rachunki, zdjęcia),
- powołać się na odpowiednie przepisy i zapisy OWU.
Ubezpieczyciel ma określony prawem termin na odpowiedź na reklamację. Jeśli stanowisko się nie zmieni, pozostaje droga sądowa – wtedy przydaje się już solidne przygotowanie dowodowe i wsparcie kogoś, kto robi to zawodowo.
Odszkodowanie z NNW po wypadku – jak może pomóc kancelaria odszkodowawcza
Po wypadku samochodowym zwykle masz na głowie ból, leczenie, samochód do naprawy albo kupienia i normalne życie, które nagle trzeba poukładać od nowa. Głębokie wchodzenie w przepisy, terminy i OWU często jest ostatnią rzeczą, na którą masz siłę.
W takich sytuacjach kancelaria może:
- przeanalizować Twoją sprawę pod kątem wszystkich możliwych roszczeń (OC, NNW, inne polisy, regres),
- pomóc w zebraniu i uporządkowaniu dokumentów,
- przygotować zgłoszenie szkody i prowadzić korespondencję z ubezpieczycielami,
- negocjować dopłaty i przygotować pozew, jeśli decyzje są zaniżone.
W KRO24 prowadzimy sprawy po wypadkach samochodowych dla klientów z całej Polski – pomagamy zarówno przy „prostych” kolizjach z uszczerbkiem na zdrowiu, jak i przy wypadkach z ciężkimi obrażeniami czy śmiercią osoby bliskiej. Pracujemy m.in. we Wrocławiu, Katowicach czy Łodzi. Jeśli potrzebujesz, żeby ktoś krok po kroku przeprowadził Cię przez proces dochodzenia odszkodowania z OC, NNW i innych źródeł, możesz przekazać nam sprawę, a sam skupić się na leczeniu i powrocie do normalności.
